0Антикризисные меры Правительства республики оказали значительное влияние на развитие банковского сектора.
- Меры по социальной защите населения, по стабил ...
Антикризисные меры Правительства республики оказали значительное влияние на развитие банковского сектора.
— Меры по социальной защите населения, по стабилизации рынка труда проявились в том, что денежные доходы жителей республики росли темпами выше среднероссийских, а уровень безработицы был ниже среднероссийского. Это обусловило более низкий, по сравнению со средним показателем по стране, уровень просроченной задолженности по кредитам, — сказал на совещании по итогам развития банковского сектора в 2009 году председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов.
Влияние мер по поддержке реального сектора выразилось в том, что с апреля 2009 года финансовое состояние предприятий несколько стабилизировалось. Тем не менее, на сегодня экономическое положение многих предприятий реального сектора оставляет желать лучшего. Соответственно, их возможности привлечения кредитных ресурсов ограничены.
По словам главы Нацбанка, на сегодня в распоряжении кредитных организаций имеется значительный объем ликвидных ресурсов. При этом платежеспособных заемщиков, готовых принять предлагаемые условия кредитования, немного. Ухудшение финансового состояния заемщиков означает растущие кредитные риски. Просроченная задолженность по займам имеет тенденцию к росту - следовательно, объем выдаваемых кредитов снижается. Пока эта тенденция не будет переломлена, Национальный банк не ожидает сколько-нибудь значительных изменений в сегменте кредитования.
По некоторым показателям развития банковского сектора удалось достичь или даже превысить уровень 2008 года. В целом основные ориентиры стратегии развития банковского сектора были достигнуты.
Уровень обеспеченности кредитами оказался на докризисном уровне - 34,6 процента. Заметим, однако, что этот показатель рассчитывается как отношение кредитов экономике к валовому региональному продукту, и указанный процент - результат одновременного сокращения как объемов кредитования, так и валового регионального продукта. Так что в данном случае само по себе сохранение соотношения на докризисном уровне не является однозначно позитивным фактором.
Единственный показатель, который оказался хуже прогнозов, — число подразделений кредитных организаций. Следовало ожидать, что их станет меньше, но фактическое сокращение количества офисов, филиалов и касс оказалось более значительным, чем предполагалось. Сегодня банковский сектор республики представлен 69 кредитными организациями. Из них 11 - это республиканские банки. Общее же число банковских подразделений - 1276. В начале прошлого года их было на 67 единиц больше.
Одним из главных направлений антикризисной политики республики в 2009 году была поддержка малого и среднего предпринимательства. Финансирование было беспрецедентным. Совокупный объем - учитывая средства Российского банка развития - превысил полтора миллиарда рублей.
Благодаря государственным финансовым вливаниям в этом сегменте удалось избежать резкого сокращения объемов кредитования. Снижение оценивается в 7,5 процента.
В частности, за счет средств гарантийного фонда предприниматели смогли получить 82 поручительства на сумму 225 миллионов рублей. По этим поручительствам банки дали бизнесу 366,2 миллиона рублей. Полностью был распределен и лимит, установленный республике Российским банком развития, — 800 миллионов рублей. Позже лимит был увеличен.
Значительно превысить намеченные объемы кредитования в прошлом году удалось только по одному направлению - по республиканской программе развития сельского хозяйства. Фактически было выдано кредитов в 6,7 раза больше, чем планировалось. В основном с аграриями работал Россельхозбанк.
Серьезно обострилась проблема, связанная с жилищным кредитованием. По итогам 2009 года объем выданных кредитов сократился, по сравнению с уровнем 2008 года, на 82 процента.
В прошлом году действовали программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Свыше 1,1 миллиарда рублей, или 17 процентов общей суммы выплат по жилищным займам, были погашены с использованием средств материнского капитала. Более 660 заемщиков обратились за реструктуризацией задолженности по жилищным кредитам в рамках федеральной программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. 315 заявок из 660 были удовлетворены. Помимо этого, банки работали и по собственным программам реструктуризации задолженности.
— Удельный вес реструктурированных кредитов в общей задолженности по ипотечным жилищным кредитам составил 5,8 процента, — сообщил Рустэм Марданов.
Руководители кредитных организаций приняли на совещании резолюцию, направленную на решение приоритетных задач банковского сектора в 2010 году. Реализация намеченного позволит сохранить финансовую устойчивость кредитной сферы и повысить доступность банковских услуг для населения и субъектов экономики.